El truco psicológico que te ayudará a pagar la deuda rápidamente

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La deuda afecta más que solo su puntaje de crédito; también afecta su salud psicológica. Los estudios demuestran que la deuda pesa mucho en su salud mental y pagarla puede reducir su estrés y mejorar su bienestar psicológico.

Las estadísticas sobre la deuda varían enormemente porque los estudios no siempre coinciden en incluir todas las deudas, como las hipotecas, o simplemente las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito. Pero una cosa es segura: la mayoría de los estadounidenses debe una buena cantidad de dinero. De acuerdo con NerdWallet, el perfil promedio de deuda de consumo doméstico de los Estados Unidos es similar a este:

  • Deuda de tarjetas de crédito : $ 15,863
  • Deuda hipotecaria – $ 156,584
  • Deuda de préstamos estudiantiles : $ 33,090

Por supuesto, muchos hogares también tienen otras deudas, como cuentas médicas y préstamos personales. Y aunque parezca que la solución a la deuda es simplemente "gastar menos de lo que gana", ese consejo financiero no ayuda a las personas a obtener el autocontrol necesario para pagar sus facturas.

El secreto para pagar la deuda

Dave Ramsey, experto en personalidad de la radio y en la administración del dinero, ha pasado años diciéndole a su audiencia que pague sus deudas desde la más pequeña a la más grande, independientemente de las tasas de interés. Sus críticos argumentan que un plan para salir de la deuda debería comenzar con pagar primero la deuda con las tasas de interés más altas. Si bien este enfoque tiene más sentido matemáticamente, un nuevo estudio de investigación confirma que el enfoque de Ramsey es más probable que sea efectivo.

Un estudio publicado en el Journal of Marketing Research informa que pagar sus deudas más pequeñas primero puede ayudarle a obtener la motivación que necesita para hacer frente a las facturas más grandes. Los investigadores concluyeron que completar pequeñas tareas proporciona un impulso adicional a la motivación, lo que ayuda a las personas a abordar tareas más grandes. Entonces, una vez que pague esa factura de $ 300, tendrá más motivación para comenzar a pagar su tarjeta de crédito de $ 1,500.

Además, los investigadores encontraron que los participantes experimentaron un aumento en la motivación a medida que se acercaban a la finalización de una tarea. Cuando los sujetos podían ver la línea de meta, trabajaban más duro para hacer el trabajo. Así que dividir las deudas en tareas pequeñas y más manejables podría ayudarlo a mantenerse en la ruta para poder saldar las deudas más rápido.

Motivación y autocontrol

Cuando intenta pagar su préstamo estudiantil de $ 100,000, es más probable que se deje llevar por la tentación de comprar ese reloj de diseño o esas caras entradas para el concierto. Es fácil convencerse de que unos pocos cientos de dólares no harán mella en una deuda tan grande.

Pero, si está tratando de pagar una factura más pequeña, digamos los últimos $ 1,000 en el pago de su automóvil, esos mismos $ 500 pueden hacer una gran diferencia. Comenzar con un objetivo más pequeño puede aumentar su autocontrol y ayudarlo a mantener su presupuesto.

Por lo tanto, si bien tendría sentido comenzar a pagar la deuda con la tasa de interés más alta si pudiera mantener la motivación para pagar sus cuentas, la sabiduría psicológica dice que tendrá dificultades para mantenerse en la tarea. El comportamiento depende de cómo te sientas y cómo pienses.

Cuando sienta una sensación de logro después de pagar una pequeña deuda, pensará de manera más positiva en pagar otras cuentas. Ese impulso en tu estado de ánimo puede ayudarte a mantenerte dentro de tu presupuesto.

Pagar deudas es más que solo números: es una prueba de fortaleza mental. Requiere trabajo duro y autocontrol. Pagar primero su deuda más pequeña ofrece la oportunidad de celebrar hitos pequeños, lo que puede impulsarlo a alcanzar sus metas financieras.

 

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Fuente: AmyMorinLCSW.com

Amy Morin es psicoterapeuta, oradora principal y autora de 13 Things Mentally Strong People Do not Do, un libro superventas que se está traduciendo a más de 20 idiomas.

Para conocer su historia personal detrás del libro, mira este video.

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