La psicología del ahorro: ¿por qué no Frugal Cool?

¿Por qué el pueblo estadounidense no puede aprender a ahorrar dinero? ¿Por qué nuestra tasa de ahorro nacional es tan abismalmente baja? Debido a la psicología pública equivocada, es por eso.

¿Sabía que puede hacerse millonario con los ingresos del salario mínimo? Eso es verdad. Este es el trato: ahorre solo $ 1000 al año, o $ 83.33 al mes, o $ 2.74 por día; invierta en la rentabilidad promedio del mercado de valores a largo plazo, y después de 40 años, tendrá más de un millón de dólares. El ingreso de salario mínimo en los EE. UU. Ahora es de aproximadamente $ 15,000 por año. ¡Así que gasta $ 14k y ahorra uno!
Otra ilustración: tome al trabajador no calificado mal pagado que gana $ 25 por año, y gana exactamente esa cantidad, nunca recibe un aumento, durante una carrera de 40 años. ¿Cuánto ingreso de por vida es eso? Mike Myers como Dr. Evil sabe la respuesta: "un millón de dólares". Si tan solo ese trabajador pudiera ahorrar la mitad del dinero considerable que pasa por su posesión, sería medio millón de dólares después de 40 años, ¿verdad? En realidad, no, porque incluso si se invirtiera en una cuenta de ahorros insignificante pero compuesta o un rendimiento de CD de alrededor del 3%, haría que nuestro trabajador mal pagado sea millonario.

En otras palabras, casi cualquier persona gana suficiente dinero para hacerse rico. Ser capaz de ahorrar lo suficiente es el problema. Como no queremos esperar 40 años de riqueza, por supuesto, tenga en cuenta también que este trabajador hipotético estaría bastante seguro financieramente mucho antes que eso.

Si más estadounidenses supieran todo esto, ¿creen que más mejoraría su comportamiento fiscal y de ahorro? Dado que el ahorro se traduce en una inversión a nivel agregado, tal ajuste también mejoraría la salud de nuestra economía nacional. Más inversiones de toda la economía transustancia en más productividad, más empleos y salarios más altos, menor inflación, menos desperdicio, un menor déficit comercial, un dólar más fuerte y más cosas buenas como esa, todo lo cual hace que el mundo gire, y mejora prosperidad nacional.

Pero, ¿nuestra economía no necesita más gasto de los consumidores? ¿No es eso lo que siempre has escuchado? Olvídalo. Tenemos muchos gastos nacionales, incluso a nivel gubernamental en el extremo. Solo necesitamos un ligero reequilibrio a nivel del consumidor. Supongamos que la tasa de ahorro nacional es del uno por ciento (que es bastante cercana a nuestra media en las últimas décadas). Eso significa que la tasa de gasto es del 99%. Si pudiéramos simplemente aumentar la tasa de ahorro en un punto porcentual, hasta el 2%, eso es un aumento relativo del 100% en el ahorro, pero solo alrededor de un 1% de disminución relativa en el gasto. La economía puede absorber fácilmente esa ligera disminución en los gastos por la recompensa de un ahorro e inversión drásticamente mejorados. ¿Ves lo que quiero decir?

Pero, ¿cómo inducimos al pueblo estadounidense a percibir todo esto, a comprender en particular los beneficios personales de un mayor ahorro? ¿Cómo sacamos este mensaje? Desde la psicología del consumidor y la teoría del marketing, mi campo, sabemos que para evocar un cambio permanente (voluntario) en el comportamiento humano, el cambio de actitud debería preceder. Entonces, tenemos que alterar la actitud del público estadounidense hacia el gasto y el ahorro. ¿Por qué es tan difícil? Este problema destaca el fracaso de los gurús de finanzas personales como Dave Ramsey y Suze Orman.

No me malinterpretes Esos dos proselitistas de la responsabilidad financiera personal hacen un gran trabajo al transmitir el tipo correcto de información básica relacionada con el dinero que todos deberían saber. Ambos merecen una A por esfuerzo. Pero la información y el conocimiento no son suficientes para provocar un cambio importante en el comportamiento humano. Es por eso que, a pesar de los trabajos valientes de Orman, Ramsey e innumerables libros, artículos y sitios web de finanzas personales bien intencionados, prácticamente no ha habido una mejora apreciable en la tasa de ahorro de EE. UU., Aparte de un pequeño bache de corto plazo provocado por el pánico financiero de '08 -'09.

No, para hacer un cambio significativo en el comportamiento de ahorro, debemos cambiar las actitudes hacia el ahorro y el gasto. Para hacer eso, a su vez, tenemos que adjuntar los valores correctos para guardar. Me gustaría ver a alguien con experiencia en marketing o psicología profundizar en ese desafío, y eso es lo que intento, y por qué planteo el tema en este foro.

He comenzado una cruzada personal, tal vez quijotesca, a través de mi libro reciente, Frugal Cool: Cómo ser rico, sin ganar mucho dinero (Corby), para cambiar esas actitudes financieras destructivas y reformar el comportamiento financiero de los hogares en los Estados Unidos. Algunos detalles:

El concepto Revolucione las finanzas personales y el bienestar del consumidor, especialmente para las clases medias y subclase, enseñando al público cómo ahorrar dinero. Mi obra es en realidad un trabajo mortalmente serio disfrazado de algo ligero para ser accesible a las masas, por lo tanto. A simple vista, Frugal Cool es para las finanzas personales algo así como lo que Animal House era para fraternizar.

La agenda . Simplemente para salvar el país, eso es todo. Un ejemplo del cambio de mentalidad necesario y el beneficio: Al mostrar a los lectores que no malgastar el dinero es en realidad más divertido que gastar, el libro puede ser el único dispositivo capaz de aumentar las fortunas económicas de la persona promedio. FC es realmente una versión de "pobre" de Walden siglo y medio después, mezclando la filosofía con las finanzas personales (dijo modestamente).
Frugal Cool está disponible en www.corbypublishing.com. Si tiene hijos / sobrinas / sobrinos en sus 20 o 30 años, un artículo de regalo útil. Si tiene entre 20 y 30 años, puede necesitarlo.

Estamos en una misión para salvar nuestra economía. "Estamos en una misión de Dios". Espero que te unas a mí en este esfuerzo. Puede comenzar gastando un poco menos de dinero.

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