La psicología del dinero

La psicología del dinero

¿El dinero motiva a las personas en el trabajo? ¿Por qué algunas personas ahorran y otros gastan? ¿Por qué el dinero es un tema tabú?

El dinero tiene poderosas asociaciones emocionales. Pregúntele a la gente qué emociones se asocian más frecuentemente con el dinero y la investigación proporciona la siguiente lista ordenada por rango: ansiedad, depresión, ira, impotencia, felicidad, entusiasmo, envidia, resentimiento.

El dinero, para muchos, puede representar seguridad. La seguridad emocional está representada por la seguridad financiera y se cree que la relación es lineal: más dinero, más seguridad. El dinero es un chaleco salvavidas emocional, una manta de seguridad, un método para evitar la ansiedad. La evidencia de esto es, como siempre, los informes clínicos y la investigación de archivo en las biografías de las personas ricas. Sin embargo, recurrir al dinero para obtener seguridad puede alejar a las personas porque los otros significativos son vistos como una fuente de seguridad menos poderosa. Construir un muro emocional alrededor de uno mismo puede llevar al miedo y a la paranoia de ser lastimado, rechazado o privado por otros. El miedo a la pérdida financiera se vuelve primordial porque el recaudador de seguridad supuestamente depende más del dinero para la satisfacción del ego. El dinero refuerza los sentimientos de seguridad y autoestima y, por lo tanto, se acumula.

El dinero, por supuesto, también representa poder. Debido a que el dinero puede comprar bienes, servicios y lealtad, puede ser utilizado para adquirir importancia, dominación y control. Puede usar dinero para explotar la vanidad o la codicia de los demás. Con un montón de dinero, uno puede sobornar y controlar y sentirse poderoso. El dinero se puede usar para comprar o poner en peligro a los enemigos y despejar el camino para uno mismo. El dinero y el poder que trae se pueden ver como una búsqueda para retroceder a las fantasías infantiles de omnipotencia … o eso dicen los freudianos.

El dinero es amor Por algo de dinero se da como un sustituto de la emoción y el afecto. Los que visitan prostitutas, dan ostensiblemente a la caridad; echar a perder a sus hijos están comprando amor. Otros lo venden: prometen afecto, devoción, cariño y lealtad a cambio de seguridad financiera. El dinero se usa para comprar lealtad y autoestima. Además, debido al principio de reciprocidad inherente al obsequio, muchos asumen que los obsequios recíprocos son una muestra de amor y cuidado.

Para muchas personas, el dinero es libertad. Este es el atributo más aceptable y admitido con más frecuencia asociado al dinero. Se compra tiempo para perseguir los caprichos e intereses, y se libera a uno de la rutina diaria y las restricciones de un trabajo remunerado. Las compras de dinero escapan de las órdenes, los comandos; todo lo que restringe la autonomía y la independencia limitada.

Dinero y racionalidad

Los banqueros, economistas y financieros suponen que las personas, como ellos, son racionales con respecto a su propio dinero. Sus modelos y estrategias de marketing se basan en el homo-economicus: el ser humano racional. No podrían estar más equivocados. La gente es ignorante, irracional y a-racional con casi todo sobre su dinero. La creencia sobre para qué es bueno el dinero; la mejor forma de adquirirlo, multiplicarlo y almacenarlo; y sobre la felicidad que trae son demostrablemente falsos.

Casi todos están en el negocio para ganar dinero. Pero hablar en serio y honestamente sobre el dinero, al menos en compañía educada, es bastante raro. Las cuestiones monetarias se discuten con frecuencia (la tasa de impuestos, el costo de la vida, los precios de las propiedades), pero las finanzas personales siguen siendo un tema tabú. Las celebridades y los mortales comunes parecen más felices de hablar sobre las ramificaciones íntimas de su vida sexual y salud mental que sobre su estado monetario, salario o transacciones financieras.

Los secretos sobre asuntos de dinero no ocurren en todas las culturas. En las culturas abiertamente materialistas del sudeste asiático, las investigaciones sobre los demás y la discusión abierta de los propios asuntos financieros parecen bastante aceptables. En nuestra cultura, los problemas de dinero a menudo se niegan, pasan por alto o se ignoran en el noviazgo, se discuten constantemente en el matrimonio y son el centro de muchos procesos de divorcio. Las voluntades impugnadas entre diferentes demandantes pueden convertir a los seres humanos razonables y afables en intolerantes irracionales.

Los estudios demuestran que los padres rara vez hablan de dinero a sus hijos, pero que los hijos adquieren muchos de sus hábitos de dinero de sus padres. Los padres perversos engendran hijos libertinos; Los acaparadores miserables obsesivos son copiados por sus hijos o, en un triunfo opuesto, se lo gastan todo. Las encuestas muestran que más del 90% de los adultos desean que sus hijos conozcan más acerca de la realidad financiera de la vida de lo que lo hacen actualmente, pero que no son lo suficientemente seguros como para garantizar que sus hijos sean económicamente informados, sensatos y maduros.

Muchos filósofos han escrito acerca de las cosas irracionales, inmorales y francamente extrañas que las personas hacen con, y para, el dinero. Los medios se enfocan con frecuencia en ahorradores compulsivos y acaparadores (que viven en la pobreza pero mueren con millones en el banco) o gastadores compulsivos que atraviesan imprudentemente fortunas que a menudo se obtienen inesperadamente. El caso del difunto Benny Hill ha demostrado recientemente que dejó más de £ 7 millones pero gasta muy poco. Los avaros se ven obligados a ahorrar dinero con la misma urgencia que los derrochadores parecen obligados a perderlo. El robo, la falsificación, la malversación de fondos, el secuestro, el contrabando y la toma de productos a menudo están motivados por el dinero.

La nueva disciplina de la economía del comportamiento se basa en pensar rápido y no lento: eso es mediante el uso de reglas empíricas que conducen a conclusiones erróneas. Ahora existe un gran interés en empujar a las personas a través de la presentación inteligente de la información de una manera particular que a menudo les hace un guiño.

El dinero como motivador

Uno de los temas más debatidos es el poder motivador del dinero en el trabajo. ¿En qué posición se encuentra el tema del dinero como motivador en el trabajo?

1. Por: El dinero es un motivador efectivo, poderoso y simple. Evidentemente, el dinero motiva y el dinero extra motiva a la gente a trabajar más duro. Es natural competir y cuando se lo recompensa con dinero para mejorar la productividad laboral y se elevan los estándares para todos. Además, como no siempre es sabio o de hecho posible promover individuos, el dinero se puede utilizar como una forma equitativa y muy aceptable de recompensar a todos los trabajadores. Más importante aún, dado que el dinero es un "reforzador generalizado", siempre es aceptable para todas las personas en cualquier lugar y en todo momento. El dinero habla, y habla alto y claro.

2. Equivocado: el dinero a veces, pero no siempre, motiva. Para aquellos que están muy bien pagados, incluso cantidades bastante grandes tienen un efecto motivacional mínimo. Peor aún, las recompensas monetarias pueden, y lo hacen, establecer a los empleados unos contra otros, lo que genera conflictos, falta de armonía y reduce el trabajo en equipo. Lleva tanto a ganar-perder como a una filosofía de ganar-ganar. Además, en muchos trabajos es muy difícil determinar o medir el rendimiento laboral de una persona de forma precisa y equitativa a fin de decidir cuánto dinero otorgar.

3. En contra: el dinero no es efectivo y solo tiene el poder de desmotivar. El dinero en realidad trivializa el trabajo: convierte a quienes están intrínsecamente motivados en el trabajo en trabajadores motivados extrínsecamente. Las recompensas monetarias (bonificaciones, pago relacionado con el rendimiento) pueden tener poca relación con lo que el trabajador hace o siente. Si el dinero funciona y es muy motivador, tal vez los salarios base sean demasiado bajos. Hay mejores formas de motivar a las personas que no sean dinero en efectivo. Es una tontería ingenua creer que si aumenta el salario de una persona, digamos un 20%, generará un aumento del 20% en su productividad (o incluso en su estado de ánimo).

Los datos sobre este tema son sorprendentes. La correlación entre el trabajo y la satisfacción salarial es muy baja (alrededor de r = .10). Tiene aproximadamente el mismo tamaño que entre el monto del salario y la satisfacción salarial. La investigación muestra que los empleados en la mitad superior del rango salarial tienen el mismo nivel y grado de satisfacción que aquellos en el nivel inferior. Entonces la relación es débil y poco clara.

El dinero como un demotivador

He argumentado que hay al menos cuatro razones por las cuales los psicólogos de negocios consideran que el dinero es más probable que sea una causa de insatisfacción que de satisfacción. Argumentan que el dinero sí tiene efectos motivacionales, pero que casi todos son exclusivamente negativos.

La primera razón se relaciona con la idea de que los efectos de un aumento salarial desaparecen muy pronto a medida que las personas se adaptan a sus nuevas condiciones. Cualquier mejora, por lo tanto, es probable que sea temporal. Las personas pueden tardar entre dos y tres meses en "calmarse" con la nueva situación. El dinero puede ser un motivador muy efectivo, pero se necesita una gran cantidad para detener los efectos de adaptación. Demasiado para que lo soporten la mayoría de las organizaciones.

En segundo lugar, lo que conduce a la satisfacción salarial no es tanto el salario absoluto como el salario comparativo. Entonces, si mi salario aumenta dramáticamente, pero también lo hace el de mi grupo de comparación, no hay cambio en mi comportamiento. La pregunta, por supuesto, es quién es mi grupo de comparación y realmente sé lo que realmente obtienen. Esto es crucial y se relaciona con todo el problema del pago relacionado con el rendimiento, como veremos. No importa a qué personas se les pague, si creen, con o sin evidencia, que no se les paga de forma equitativa y justa, se desmotivan. El diferencial más pequeño puede tener el mayor efecto. Es por eso que leer las páginas de citas puede generar tanta pasión.

Tercero, el dinero no es todo; de hecho, puede ser mucho menos importante que la salud o las vacaciones, el tiempo con la familia y la seguridad laboral. Aquí hay una opción: ¿tomaría £ 1,000 (pago inmediato) o unas vacaciones adicionales de una semana? Muchos estarían felices de tener más tiempo libre o más seguridad laboral que más dinero. Las personas están preparadas para intercambiar otras cosas por dinero una vez que tienen suficiente, o se cansan del juego que no vale la pena. Los jóvenes, los desesperados, quizás los codiciosos, están dispuestos a hacer cualquier cosa por dinero. ¿Pero son las personas en su nómina, o las personas a las que quiere contratar?

Finalmente, existe la implicación eterna de los impuestos y el gasto … todo muy bien para aumentar la paga, pero si el aumento de los impuestos se traga en exceso, ¿puede haber un beneficio marginal? ¿Por qué ganar cuando el gobierno toma demasiado? Si el gobierno toma el 50% y más … apenas vale la pena el esfuerzo.

La Hipótesis de Easterlin

El mayor shock son los datos de lo que se llama la hipótesis de Easterlin. Este fue un estudio que examinó datos agregados recopilados durante más de 50 años en América. Mientras que el PBI había estado creciendo constantemente a través de los años, los niveles de respuesta de felicidad personal se han mantenido bastante estables. Esto ha llevado a los economistas (sí, los lúgubres científicos) a intentar calcular cuánto dinero necesitas para maximizar tu bienestar. La pregunta es: ¿cuál es la suma, expresada como un salario anual, más allá del cual no recibes "un golpe por tu dinero" en términos de felicidad, bienestar y satisfacción? ¿Qué piensas: £ 100K, dos o tres veces? La respuesta es la mitad, o el doble del salario anual promedio del Reino Unido: alrededor de £ 50K / $ 75K

Algunos rechazan este "factoid" como tonterías increíbles; particularmente aquellos que persiguen el elusivo dólar todo el día. Confunden la búsqueda del dinero por la búsqueda de la felicidad. Ciertamente están motivados para acumularse rápidamente y febrilmente para poder abandonar y hacer algo que realmente aman.

Conclusión

El dinero sigue siendo un tema tabú, más que el sexo y la muerte, y sin embargo, puede surgir enormes pasiones en el lugar de trabajo y el hogar. Es precisamente porque a menudo no se discute abiertamente que puede causar tanta discusión y estrés.

Para el gerente, tres puntos son importantes. Las personas difieren ampliamente en cómo piensan sobre su dinero y no asumen que son como usted. El dinero es una fuente de motivación y satisfacción en el trabajo, más bien menor. Concéntrese en administrar mejor. A menos que sea muy capaz de mostrar una relación entre salario y productividad / antigüedad / especialidad, es mejor no fomentar las comparaciones sociales.

Referencia

Furnham, A. (2014). La nueva psicología del dinero. Londres: Routledge

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